בקרוב
ביטוח רכב
בקרוב
ביטוח נסיעות

מגזין הביטוח של טראסטי

פה תקבלו מידע על כל סוגי הביטוחים השונים, השוואות מחירים בביטוח, וכל ההדרכים לחיסכון במחירי הביטוח שלכם

128
0

מסלולי משכנתא נפוצים וסוגי הריביות השונים

ריבית קבועה או ריבית משתנה? מהם ראשי התיבות קל"צ? ועוד מסלולי משכנתא שנשמעים מוזר

מאת: ירון שובל כתב מגזין טראסטי ביטוח

פורסם: 18.03.2019 21:59

מה ההבדלים בין מסלולי משכנתא השונים?

בחירת מסלול משכנתא הוא אחד הנושאים החשובים עליהם יש לתת את הדעת בעת נטילת ההלוואה. כיום קיימים עשרות מסלולים של הבנקים השונים, כאשר כל אחד מהם שונה מחברו ומתאים לקבוצה מסוימת של אנשים. בין קבוצות האנשים יכולים להיות זוגות צעירים הרוכשים זה עתה לראשונה דירה, משפרי דיור שיכולים להיות צעירים או מבוגרים וכך הלאה. טרם לקיחת המשכנתא, כדאי להכיר את סוגי המסלולים הפופולריים, כמו גם את כל האפשרויות הקיימות בשוק, וזאת על מנת לקבל החלטה נבונה לטווח הארוך. יש לזכור כי ברוב המקרים לוקחים משכנתא בסכום גבוה מאוד, עליו יהיה עליכם להתחייב לפחות ל -25-30 שנה.

הפרמטרים המשפיעים על מסלולי המשכנתא

ישנם שלושה פרמטרים עיקריים המבדילים בין המסלולים השונים; סוג הריבית שתבחרו כמו ריבית פריים, קבועה, משתנה ועוד. פרמטר שני הוא סוג ובסיס ההצמדה של המשכנתא שיכולים להיות ללא הצמדה, צמוד למדד המחירים לצרכן, צמוד לאירו ולדולר. הפרמטר השלישי הוא מסלול פירעון המשכנתא, כלומר תשלומי החזר חודשיים קבועים מראש, החזר חודשי יורד או פירעון שוטף.

רמות סיכון משתנות שכדאי להכיר

לכל מסלול משכנתא יש מאפיינים ייחודיים משלו, כך למשל גובה הריבית על ההחזר וההצמדה נקבעים על פי נתוני ההלוואה כמו גובה הסכום שנלקח, יכולת ההחזר של הלקוח, על פי נתוני המשק הישראלי, שווי הדירה, ופרמטרים נוספים. מלבד הריבית, לכל מסלול קיים רמות סיכון שונות, לדוגמה מסלול עם ריבית משתנה – ישנו סיכון מסוים שהריבית תעלה ותשפיע על גובה ההחזר החודשי והקרן. לכן, חשוב להכיר את האפשרויות הקיימות על מנת לקבל החלטה שקולה ואחראית. יש לזכור כי משכנתא לוקחים על סכום גבוה ויש להתחייב לשנים ארוכות, במקרים מסוימים לעשרים וחמש שנה ועד לשלושים שנה.

הבאנו בפניכם כמה מסלולים פופולריים, אך כאמור יש צורך להתייעץ עם יועץ משכנתאות שיבנה עבורכם תמהיל משכנתא מדויק עם מסלול החזר המתאים לשגרת חייכם.

מסלול משכנתא לא צמודה בריבית פריים

מסלול זה אינו צמוד למדד, ולכן הקרן פוחתת עם הזמן ואינה משתנה. אך לצד זה, קיים סיכון מסוים, כיוון שאם ריבית הפריים תעלה, תשלומי ההחזר יעלו יחד איתה. המסלול מתאים לאנשים המעוניינים לפרוע חלק מהמשכנתא בזמן הקרוב, משום שלא קיימת עמלת פירעון מוקדם.

מסלול משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד

במסלול זה המשכנתא תהיה צמודה למדד בריבית קבועה שאינה משתנה במשך השנים. מסלול זה נעשה נפוץ בשנה האחרונה, כיוון שהריבית בשוק נמוכה, ולכן הריבית הנמוכה תישאר יחד איתכם לאורך כל תקופה ההלוואה, ולכן המסלול נחשב ליציב ובטוח. לגבי פירעון, לא קיימת עמלת פירעון מוקדמת גבוהה, אך בהתאם לנקודות יציאה שהוגדרו מראש.

מסלול משכנתא בריבית קבועה לא צמודה

במסלול זה הריבית תהיה קבועה ולא צמודה למדד, ולכן המסלול מעניק תחושת יציבות גבוהה, משום שתוכלו לדעת מראש מהו גובה ההחזר החודשי שלכם ללא הפתעות. רמת הסיכון במסלול זה אינה גבוהה, משום שתשלמו החזר חודשי קבוע שאינו מושפע מהשינויים הקיימים בריבית ובאינפלציה. אולם, במידה ותרצו לפרוע את המשכנתא או חלק ממנה, יהיה עליכם לשלם עמלת פירעון גבוהה.

מסלול משכנתא בריבית משתנה צמודה למדד

מסלול זה צמוד למדד בריבית משתנה, כאשר הריבית מבוססת על תשואות אג"ח ממשלתיות שאינן צמודות למדד. בשוק הישראלי הריבית משתנה בכל 2-5 שנים, ולכן למסלול זה יש יתרון מסוים, משום מהסכום אינו צמוד למדד המחירים לצרכן, אלא למדדים אחרים. בתחילה תשלמו החזר חודשי נמוך, אך בהמשך ייתכן ויהיו שינויים. לגבי פירעון המשכנתא, תוכלו לפרוע אותה בנקודות זמן מוגדרות מראש ללא קנס, או לפני נקודות הזמן בקנס נמוך יחסית.

מעוניינים לשמוע יותר? השאירו פרטים וצוות טראסטי יחזור אליכם עם הצעה לייעוץ משכנתאות מקיף >>>

האם המאמר עזר לך?
1עזר מאוד
0די עזר
0לא כל כך
0כלל לא עזר
הוסף תגובה חדשה
מעוניינים לקבל הצעה ביטוח משכנתא?
אזור מגורים
  • צפון
  • השרון
  • מרכז
  • ירושלים
  • שפלה
  • דרום
צור קשר
אנא הזן את הפרטים הבאים ונחזור אליך בהקדם

אנשים חכמים משווים הצעות ביטוח

יש לנו הצעה מעניינת בשבילך

איתור ביטוחים כפולים ומיותרים מול כל חברות הביטוח
קבל/י דוח ברור מהר הביטוח של תיק הביטוח, איזה כיסוי ביטוחי קיים, המחיר שאתם משלמים בכל חודש עבורם, באיזה חברת ביטוח נמצאת הפוליסה, והכי חשוב האם הם מתאמים לצרכים שלכם כיום וכיצד ניתן לשפר ולחסוך מאות ולעיתים אלפי שקלים על מה שאתם משלמים.

לצורך אבטחה אנא הזן את המספר הטלפון הנייד שלך על מנת
שנוכל לאמת כי הבקשה לקבלת המידע נעשית באמצעותך
אנשים חכמים משווים הצעות ביטוח

אימות מספר טלפון

ברגעים אלה נשלח אליך קוד למכשיר הנייד שלך, אנא הזן את הקוד לאימות.

תאריך הנפקת תעודת הזהות

תאריך הנפקת תעודת הזהות מופיע בתעודת הזהות כפי שמסומן בתמונה זו:

אם מספר תעודת הזהות הוא של קטין (שעדיין לא הונפקה עבורו תעודת זהות), יש למלא ביום, בחודש ובשנה "נתון חסר". המידע המשמש לזיהוי מתעדכן מול מרשם האוכלוסין אחת לחודש. אם הונפקה עבורכם לאחרונה תעודת זהות חדשה, יכול להיות שתאריך ההנפקה טרם עודכן במערכת. במקרה כזה, הזינו את תאריך הנפקת תעודת הזהות הישנה, ואם אינכם יודעים אותו, נסו שנית במועד מאוחר יותר.